簡単にいえば、公庫からお金を借りた人（普通はご主人様）が不運にも死亡又は高度障害になり、ローンの返済が出来なくなった場合に、ローンの残債を全額払ってくれる生命保険です。これによって家族はローンの心配から開放され、少なくとも｢住むところ｣だけは確保されることになります。 

 ■特　徴　

■改正点・注意点

　【改正前】　

申込み時55歳の方が公庫を35年返済で借りた場合、完済時年齢は55＋35＝90歳

団信の保障期間は70歳までなので、71歳以降はまったく保障されない。

　【改正後】　※平成12年10月1日から改正されています。

申込み時55歳の方が公庫を35年返済で借りようとしても、80歳完済なので住宅ローンの融資期間は最長でも25年間が限度となる。団信の保障期間も80歳までなので万が一の際も心配がない。

これまでは、連帯債務者であっても単独でしか公庫団信に加入出来ませんでしたが、平成11年４月以降に借入申し込みされる方から、連帯債務者となられるご夫婦２人で公庫団信に加入できるようになりました。これにより、「デュエット」に加入されたどちらかの方に万一事故があっても、残債は全額弁済されます。　

■親子リレー返済との関係

親子リレー返済を利用している場合は、申し込み本人が80歳を超えても住宅ローンの返済を継続することとなりますが、こと団信に関しては、本則通り80歳までしか加入することができません。しかし、その場合に後継者がローンの返済途中から団信に加入することができる（任意加入です）ようになっていますので、保険が途切れることがないように配慮されています。

日本人は生命保険が大好きで、ご主人だけでも何本も加入されていることと思います。マイホームをやっと手にしたのもつかの間、住宅ローンの支払いが始まると管理費･修繕積立金・団信保証料、そして、生保の保険料まで加わり、思っていた以上に負担が多いことに気づかされます。

そこで、確認していただきたいのが、ご主人がお亡くなりになった場合（大変、失礼かとは存じますが）合計でいくらの保険金がもらえるのかということです。

と、生命保険の支払額が同じであれば、原則は充分なはずでしょう。余裕があるに越したことはありませんが“保険の掛け過ぎ”は無駄に他なりません。さらに、遺族年金が支給される点もお忘れなく！

団体信用生命保険は任意加入ですので、いくら営業マンが進めても「入る」「入らない」はご本人の自由です。すでに加入している生命保険で充分であれば「不加入」にし、あるいは団信には加入し、その代わり既加入中の生命保険を解約されるのも一法でしょう。毎月の負担は住宅ローンの支払いだけではないことを今一度、再認識しておいて下さい。

　【連載コラム】団信保険をリ・バランスしよう （オールアバウト）こちらへ